Salga de las deudas

El año nuevo es un momento maravilloso para comenzar de nuevo, pero eso puede ser difícil si aún está tratando de pagar por todo lo que hizo en el ultimo año. Si se siente hundido en deudas, hay una salida. Los expertos financieros Jean Chatzky, David Bach y Glinda Bridgforth sugieren pasos para salir del agujero y respirar mejor este año. Evalúe su situación monetaria Para deshacerse de la deuda y ponerse en camino hacia el pago, Jean Chatzky, David Bach y Glinda Bridgforth coinciden en que es crucial saber cuánta deuda tiene y a qué tipos de interés. Saca todas tus facturas y escribir una lista para determinar cuánta deuda tiene realmente. Una vez que conozca su deuda total, ¡puede comenzar a pagarla!



Es muy importante conocer su puntaje crediticio. Una vez que comience a pagar su deuda, su puntaje crediticio aumentará. Un puntaje crediticio más alto significa tasas de interés más bajas.

Puede obtener un informe gratuito cada año de cada una de las tres agencias de crédito, es decir, tres en total. Lo más inteligente es obtener uno cada cuatro meses, de esa manera puede asegurarse (gratis) de que no ha sido víctima de robo de identidad. Para obtener un informe gratuito, visite el sitio web creado por la Comisión Federal de Comercio, annualcreditreport.com.



Si no puede obtener un informe gratuito, compre uno en una de las tres agencias de informes crediticios:
  • Equifax: 888-766-0008 o equifax.com
  • Experian: 888-397-3742 orexperian.com
  • TransUnion: 800-680-7289 o transunion.com.
Priorizar pagos Necesidades primero: Estas son las cosas que absolutamente necesitas para vivir. Necesita su casa, por eso es importante pagar la hipoteca o el alquiler. Necesita que esté caliente en invierno e iluminado durante todo el año, por lo que es clave pagarle a la empresa de servicios públicos. Necesitas un teléfono, así que a Ma Bell le pagan. Necesita transporte para ir al trabajo, por lo que realiza el pago del automóvil. Si debe manutención de los hijos, es obligatorio que pague no solo porque eso es parte de ser un buen padre, sino porque no pagar puede llevarlo a la cárcel. Y finalmente, debido a que acudir al médico en estos días, especialmente si no tiene seguro médico, requiere pagar la factura en ese momento, usted se ocupa de las emergencias médicas.



Tío Sam segundo: Si tiene el dinero para pagar sus impuestos de inmediato, el IRS generalmente trabajará con usted para establecer un calendario de pagos. Sin embargo, debe presentar sus impuestos cuando se vencen. No presentar la solicitud puede resultar en multas e intereses de hasta el 25 por ciento de lo que adeuda.

La mayoría de los préstamos para estudiantes están respaldados por el gobierno. Eso significa que, al igual que los impuestos atrasados, el gobierno puede buscar estos préstamos de una manera que otros acreedores no lo hacen. Si no paga sus impuestos atrasados ​​o sus préstamos estudiantiles, el gobierno puede incautar sus reembolsos de impuestos y embargar su salario y, en algunos casos, sus beneficios del Seguro Social. Afortunadamente, el gobierno también tiene una serie de soluciones para las personas que no pueden pagar sus préstamos estudiantiles, que incluyen suspender esos préstamos si no tiene trabajo o extender (y por lo tanto reducir) la cantidad adeuda.

Todo lo demás tercero: Todas sus otras deudas (deudas de tarjetas bancarias, deudas de tiendas departamentales, pagos de muebles y electrodomésticos) son deudas pendientes. Eso no significa que no deba pagarles. Pediste prestado el dinero; por supuesto, deberías intentar pagarles. Pero si se encuentra en una situación en la que sabe que no se les pagará a todos los acreedores, estos son los que debe suspender. Encuentre dinero extra para pagar sus deudas ¡Ahora que sabe cuántas deudas tiene, debe averiguar adónde va su dinero! Todos los días, es posible que esté gastando dinero innecesariamente en pequeñas cosas que podría estar usando para pagar su deuda. ¡Utilice estas ideas para encontrar dinero extra! Pague sus tarjetas de crédito La clave para salir de la deuda de las tarjetas de crédito es pagar más que su pago mínimo. Por ejemplo, si debe $ 8,000 en una tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 16%, puede reducir drásticamente la cantidad de tiempo que llevará pagar la deuda aumentando su pago mensual. Si paga el mínimo de $ 160 por mes (asumiendo que el mínimo es el 2% del saldo), podría llevarle 30 años pagar la deuda. Pero si aumenta el pago a $ 300 por mes, o $ 10 por día, puede cancelar la tarjeta en aproximadamente tres años.

Otra forma de ahorrar dinero en tarjetas de crédito es reducir su tasa de interés. Vaya a un sitio web likelowermybills.com o bankrate.com para ver ofertas competitivas. Antes de cambiar su deuda a una de las tarjetas de baja tasa de interés, llame a la compañía de su tarjeta de crédito actual y pide que bajen tu tarifa . Deje de gastar La forma más rápida de volver al camino correcto es dejar de gastar. ¡Utilice estas sugerencias para ayudar a reducir para que pueda seguir adelante!
  • No lleve tarjetas de crédito en su bolso (solo débito / cajero automático)
  • Escriba cheques, pague en efectivo
  • Rechazar los aumentos de la línea de crédito
  • Crea fondos específicos para ocasiones especiales, como regalos navideños, vacaciones, aniversarios, etc.
  • Cuéntales a tus amigos lo que intentas hacer para conseguir apoyo.
  • No acumule facturas que no pueda pagar en su totalidad al final del mes
  • Pague las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo para evitar recargos por mora
  • No realice más de una visita a un cajero automático por semana
  • No se deje seducir por ofertas de tarjetas de crédito como millas aéreas
Cree un plan de gastos mensuales Puede elegir cómo gasta su dinero, por lo que plan de gastos en su lugar es siempre proactivo y empoderador. Se debe desarrollar un nuevo plan de gastos para cada mes, detallando sus gastos mensuales estimados. Debe completarse 15 días antes de que comience el mes. Si sigue esta línea de tiempo, si tiene un déficit (más dinero que sale del que ingresa) tendrá tiempo para recortar gastos o generar ingresos adicionales.

Recuerde, ajustar su plan de gastos es un proceso. Si el plan que puso en práctica durante un mes no funciona, no significa que deba dejar de fumar. Significa que debe continuar modificando el plan y descubrir cómo hacer que funcione para lograr sus objetivos. Además, hacer este ejercicio inevitablemente lo hará más consciente de cómo elige gastar su dinero y qué tan motivado está para pagar su deuda. Tome medidas para aumentar sus ingresos Si no ha podido liberar suficiente dinero para comenzar a pagar sus deudas a lo grande, tiene algunas opciones. Puede considerar si los artículos más caros de su vida (su hogar, sus automóviles, escuelas privadas) son realmente necesarios. Reducir el tamaño a una casa más pequeña, ir sin automóvil o colocar a sus hijos en escuelas públicas puede ahorrar una gran cantidad de dinero.

Puede revisar su casa y sus posesiones y ver si hay algo de valor para vender. ¿De cuál podría separarse si eso significara seguridad financiera? ¿Tu barco? ¿Segundo coche? ¿Segunda casa? ¿Tiempo compartido? ¿Arte o joyería? Para aprovechar al máximo lo que venda, debe saber cuánto vale. Si es realmente valioso (piense en $ 5,000 o más), debe tasarlo por su bien y para fines fiscales. Si se trata de un artículo del hogar que no vale la pena tasar, puede tener una idea precisa del valor justo de mercado al ver qué artículos similares se venden a través de anuncios clasificados o en eBay. Si descubre que no tiene nada de gran valor, pero muchas cosas pequeñas para vender, hay una solución tan estadounidense como el pastel de manzana: una venta de garaje.

Puede ganar más dinero, ya sea en su trabajo actual o, lo que es más probable, asumiendo un segundo. Si ha pasado un año o más desde que recibió un aumento, es hora de solicitar uno. Si no lo recibe, pregúntele a su supervisor qué debe hacer para aumentar el tamaño de su cheque de pago. Es posible que deba conseguir un segundo trabajo. Ocho millones y medio de estadounidenses ya lo han hecho para cubrir los gastos domésticos habituales o saldar deudas, según la Oficina de Estadísticas Laborales. ¡Eso es 4 de cada 10 personas! Si ya está pluriempleado y ha pasado un tiempo desde que aumentó sus tarifas o aumentó sus precios, hágalo hoy en un 10%. Esa es la forma más fácil de acolchar su bolsillo. Aumente su puntaje crediticio Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor podrá reducir las tasas de interés que paga a todos sus acreedores: prestamistas hipotecarios, prestamistas de automóviles, compañías de tarjetas de crédito. Si está endeudado, el servicio de esas deudas le quita una gran parte de su nuez mensual. Un puntaje de crédito alto puede hacer que esa parte sea lo más pequeña posible.

Y debido a que lo que realmente es, a falta de una mejor descripción, es una instantánea de su comportamiento de endeudamiento y pago de facturas durante los últimos 24 meses, a medida que pasa el tiempo, tiene el poder de cambiarlo para mejor.

El 35% de su puntaje se basa en qué tan bien paga sus facturas.

El 30% de su puntaje es una medida de cuánto crédito tiene disponible para usted y cuánto de ese crédito está utilizando.

El 10% se basa en su búsqueda de crédito nuevo. ¿Qué tan recientemente abrió (o preguntó acerca de abrir) cuentas nuevas?

10% es la composición de su archivo. ¿Qué porcentaje de su archivo es deuda de tarjeta bancaria y qué porcentaje es deuda a plazos?

El 15% es una medida de la duración de sus relaciones crediticias. ¿Cuánto tiempo ha tenido las tarjetas en su billetera?

Consejos para aumentar su puntaje crediticio Tenga en cuenta: Esta es información general y no pretende ser un consejo legal. Debe consultar con su propio asesor financiero antes de tomar decisiones financieras importantes, incluidas inversiones o cambios en su cartera, y con un profesional legal calificado antes de ejecutar cualquier documento legal o emprender cualquier acción legal. Harpo Productions, Inc., PROPIO: Oprah Winfrey Network, Discovery Communications LLC y sus compañías y entidades afiliadas no son responsables de ninguna pérdida, daño o reclamo que pueda resultar de sus decisiones financieras o legales.

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